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退職金の運用は慎重に
いざ会社を退職し、まとまった退職金を手に入れた後、どのように退職金を運用するのが最良の方法なのでしょうか？
サラリーマンにとって一般的に退職金は一生に一度手にする大金ですので、このような大金の運用に慣れていない人も少なくないでしょう。
退職金は、まずはライフプランの一環と考えましょう。
人それぞれ切差万別の人生の目標があることでしょうが、仕事にしろ、趣味にしろ、ボランティア活動にしろ、６０歳という新たな人生の節目のスタート地点に立って、一旦自分がどうしたいのかを見定めます。
マネープランを立てる第一歩を踏み出す準備をする事が肝心です。
退職金の運用を、これからのライフプランの一環として考え、お金の使い道によって「生活費を補う資金」、「楽しみのための資金」、「予備資金」の３つに分けて分別して管理します。
分散投資などに回すなどして、使い道を誤らないように慎重に考えることが重要です。
と言うのも、これまで家計をまかなってきた、毎月の給与やボーナスでが無くなり、今後使える収入は多くの場合年金となるからです。家計管理も見直すことも必要です。
夫婦合わせて月約２４万円の、公的年金のモデル年金額では、老夫婦２人の生活費を月約３０万円と考えると、月約６万円の不足がでます。
定年退職後、６０歳から２０年生きるとすると、不足額は生涯１４４０万円となります。
この不足分はどうするかと言うと、自分で何とかするしかないのです。
資産運用はリスクを抑えましょう
超低金利のいまは、長期の固定金利商品は避けたほうが良いでしょう。
定期預金金利を優遇してくれる年金定期預金が年金の振込銀行であれば、ぜひ利用しましょう。６５歳からはマル優も使えます。
お金の使い道、金利動向、リスク分散を考えて退職金だけでなく、自分の保有する貯蓄全体で考えて、ポートフォリオ（金融商品の組み合わせ）を組みましょう。
これにより、「流動性商品」、確実性商品」、「利殖性商品」などの商品性、運用期間の長短、分散投資の内容が決まってくるでしょう。
基本的には老後の資金運用はやり直しのききませんので、リスクをなるべく低く抑えることが肝心です。
今はペイオフの解禁により、、銀行が倒産すると１人１行元本１０００万円とその利息しか保証されません。預け先の分散も視野に入れるほうがいいでしょう。
相続対策として、終身保険に一時払いで加入する方法もあります。
住宅ローンの繰上げ返済は、超低金利の今、ノーリスクの資金運用といえるでしょう。税金や保険料などは前払いすると割引が受けられます。
しかし、土地神話が崩壊した現在、投資用不動産の購入は、大変リスクのある投資です。投資を考えるときは、事業計画を慎重に検討して取り組む必要があるといえるでしょう。
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